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Rürup-Rente: Höhe der Rente



Rürup-Rente: Höhe der Rente


Neben der Riesterrente ist die Rüruprrente die zweite Variante von privaten Altersvorsorgeprodukten, die der Gesetzgeber fördert. Im Fall der Rürup Rente erfolgt die Förderung in Form von Steuervergünstigungen, die sich dadurch ergeben, dass die Beiträge für die Rürup Rente steuerlich absetzbar sind und auf diese Weise die Steuerlast senken. Zu den Vorteilen der Rürup Rente gehört in diesem Zusammenhang, dass ein recht hohes Maß an Flexibilität gegeben ist, denn die Höhe der Beiträge kann frei gewählt werden und das Guthaben auch durch Sondereinzahlungen aufgestockt werden, ohne dass dies die Förderung beeinflusst. Das bedeutet, dass die Förderung auch gewährt wird, wenn nur sehr geringe Einzahlungen vorgenommen werden und somit anders als bei der Riesterförderung keine Mindestbeiträge erforderlich sind. Die Höhe der späteren Rürup-Rente ergibt sich im Wesentlichen aus zwei Faktoren. Zum einen hängt sie davon ab, in welcher Höhe Einzahlungen in den Rürup-Vertrag vorgenommen wurden, denn je höher die Einzahlungen sind, desto höher ist das angesparte Guthaben und damit auch die Rente. Der andere Faktor, der für die Rentenhöhe entscheidend ist, ist die gewählte Anlageform.

Grundsätzlich kann die Rürup-Rente im Rahmen einer klassischen Rentenversicherung, einer fondsgebundenen Rentenversicherung oder einer sogenannten Hybridanlageform, die die klassische und die fondsbasierte Rentenversicherung miteinander kombiniert, realisiert werden. Bei einer klassischen Rentenversicherung werden die Beiträge des Versicherungsnehmers verzinslich angelegt, wobei der Zinssatz garantiert ist. Hinzu kommen mögliche Überschussbeteiligungen, wenn der Versicherer höhere Gewinne erwirtschaftet als geplant. Dies ist beispielsweise dann der Fall, wenn ein Versicherungsnehmer verstirbt, die Ansprüche aus seinem Versicherungsvertrag nicht vererbt werden können und sein Guthaben zugunsten des Versicherungskollektivs verfällt.

Ungeachtet der möglichen Überschussbeteiligungen steht die Versicherungssumme zuzüglich garantierter Mindestverzinsung bei der klassischen Rentenversicherung bereits im Vorfeld fest, was für den Versicherungsnehmer den Vorteil bringt, dass er eine sichere Kalkulationsbasis für das Alter hat. Nachteilig ist jedoch, dass die Renditechancen nur verhältnismäßig gering ausfallen. Bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung werden die Beiträge in Wertpapieren angelegt. Das Risiko hierbei trägt der Versicherungsnehmer, der im Gegenzug aber die Anlagestrategie selbst festlegen und auch im Verlauf noch ändern kann. Da die Ablaufleistung von der Entwicklung der Anlagepapiere abhängt, gibt es im Zusammenhang mit fondsgebundenen Rentenversicherungen keine garantierte Verzinsung und keine garantierte Versicherungsleistung.

Allerdings bieten fondsgebundene Rentenversicherungen deutlich höhere Renditechancen als klassische Rentenversicherungen und auch negative Kursentwicklungen können langfristig meist vollständig kompensiert werden. Hybride Anlageprodukte kombinieren die klassische und die fondsgebundene Rentenversicherung insofern, als dass sie die Beiträge in Wertpapieren anlegen, dennoch aber eine Mindestverzinsung garantieren. Die Garantieverzinsung liegt zwar niedriger als bei der klassischen Rentenversicherung, allerdings wird dies durch die höheren Renditechancen aufgrund des Investments in Fonds wieder ausgeglichen.



Rürup-Rente: Höhe der Rente







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 19.05.2019

   
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